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汽车金融公司行业发展良好态势
发布者:管理员     发布时间:2016/1/20 17:36:24    阅读:308 次    来源:云车金融

总体来看,我国汽车金融公司行业总体继续保持稳健增长、协调发展的良好态势。截至2014年末,全国共有18家汽车金融公司,股东涉及10家国际著名汽车金融公司,13家国内外主要汽车生产厂商,6家国内外商业银行,4家非银行金融机构及1家钢铁企业;总资产规模由最初的60亿元增长至3403.33亿元,增长近57倍,业务覆盖了除港澳台地区以外的中国所有省、市、自治区、直辖市,员工人数达到6072人。

  展望未来,汽车金融公司将更加主动地应对新常态下的风险挑战,积极推动汽车金融行业创新发展和转型升级,在把握利润变化趋势,积极转变盈利模式的同时,不断提升业务创新能力,为我国汽车产业的健康发展、消费金融服务水平的提升,注入更多的活力。

  国内汽车金融市场呈现三大特点

  截至2014年末,汽车金融公司总资产达到3403.33亿元,比上年末增加803.12亿元,同比增长30.9%,增速较上年同期有所回落。汽车金融公司负债规模为2915.82亿元,比上年末增加699.35亿元,同比增长31.6%。汽车金融公司全年累计实现净利润58.79亿元,比2013年增长11.18亿元,同比增长23.5%,增速较2013年下降27.9个百分点。

  从汽车金融公司主要业务来看,经销商库存批发贷款余额为798.91亿元,比上年末增加242.60亿元,同比增长43.6%;个人零售贷款余额为2371.18亿元,比上年末增加552.68亿元,同比增长30.4%。其中,新能源汽车贷款10.88亿元,融资租赁余额为34.28亿元,比上年末减少12.51亿元,同比下降26.7%。

  随着我国汽车产销量和保有量的持续攀升,汽车金融市场规模逐步扩大,市场领域也在逐步拓展和细化,并呈现以下特点:

  一是市场规模不断扩大,金融渗透率不断提高。据央行[微博]统计,2012年,汽车金融市场规模达到了3920亿元,年增长速度超过30%。2014年,汽车金融市场规模已超过了7000亿元,2012-2014年年复合增长率已超过33.6%,汽车金融渗透率已超过20%。随着汽车销量及汽车金融渗透率的不断提高,汽车金融市场仍存在着巨大的发展空间。

  二是市场竞争不断加剧,融资模式不断变化。目前,我国汽车金融市场仍由商业银行、汽车金融公司和汽车厂商财务公司占主导地位。但随着金融租赁公司、汽车租赁公司、消费金融公司、互联网金融公司等机构广泛介入汽车金融活动,加之小贷公司、担保公司、典当行、第三方支付机构等越来越多地充当贷款中介,传统汽车金融市场主体将面临严峻的挑战。同时,在我国融资渠道不断扩展的背景下,汽车集团、经销商和汽车消费者的融资选择也发生了较为明显的变化。其中,比较明显的趋势是:经销商大集团向国际市场融资、汽车主机厂向市场融资、个体经销商向民间融资以及汽车消费贷款客户通过P2P平台融资,融资方式的改变也正在促使市场竞争更加激烈。

  三是市场需求不断拓展,相关制度有待完善。在竞争不断加剧和新车利润下降的情况下,经销商逐渐将盈利重心转向汽车后市场业务,如维修、零配件、加装、二手车、金融保险服务等,对资金的需求涉及展厅建设、二手车批发融资、零配件和营运设备、流动性等方面。随着汽车消费意识的普及,汽车消费者对二手车贷款、融资租赁、汽车相关衍生产品的融资需求也日益增长。上述需求为拓展汽车金融市场领域,丰富汽车金融产品创造了有利条件。然而,由于我国征信体系不够健全、风控制度不够完善、政策法规有待更新等一系列问题的存在,在一定程度上掣肘了我国汽车金融市场的快速发展。

  未来应从“红海战略”转向“蓝海战略”

  汽车金融公司未来将更加主动地应对新常态下的风险挑战,积极地推动汽车金融行业创新发展和转型升级。

  一是把握市场发展趋势,加快调整发展战略。随着我国经济增速继续保持在合理区间,汽车工业生产增速放缓,市场参与主体竞争加剧,汽车金融公司资产和净利润持续多年的高速增长也将调整为中高速增长。2014年汽车金融公司行业贷款增速已降至32.32%,比前5年平均增速下降了18.3个百分点;汽车金融公司净利润同比增长23.48%,比前5年平均下降了47.8个百分点。汽车金融公司增长速度回稳将成为行业的一种长期趋势。

  面对不断变化的市场格局,汽车金融公司将从片面注重“红海战略”转向更加广阔的“蓝海战略”,改变围绕单一市场过度竞争的做法,充分利用《汽车产业调整和振兴规划》相关政策出台、经济结构调整、产业转型升级带来的空间,在监管部门的指导和支持下,大力挖掘汽车后市场业务,发展产业链金融,对汽车消费贷款客户提供维修、延保和保养、车辆购置税、车辆保险费、车辆增配和车辆牌照等与汽车附加产品相关的贷款业务。从而确保汽车金融公司在直面新常态时,能开拓新市场,把握新机遇,谋求新发展。

  二是把握利润变化趋势,积极转变盈利模式。汽车金融公司可以从以下几方面着力,直面利润收窄带来的挑战。一是提高管理效益。强化精细管理,加强岗位培训,重塑业务流程,降低运营成本。二是优化资产负债结构。确保资产和负债之间在总量、价格和期限上合理匹配。三是采用科学定价。提升产品定价和利率风险管理能力,搭建科学有效的利率风险规避、分散、转移和补偿机制。四是加强风控水平。采取有效措施提升资产质量,降低不良贷款占比。五是提升服务能级。以效益驱动为导向,积极提升服务质量、转变服务方式、细分服务市场、加快服务升级,为汽车主机厂、汽车经销商和广大客户提供更加个性化、专业化和综合性的金融服务,提升客户黏合度。

  三是把握需求变化趋势,拓展业务创新能力。在大众创业、万众创新的时代背景下,汽车金融公司将把创新作为驱动发展的新引擎,在汽车金融多元化的潮流中把握发展主动权。一是要利用信息技术加强业务创新。利用互联网、大数据和云计算等技术手段,打造数字化汽车金融平台,巩固传统经营渠道,延伸虚拟经营空间。二是要加强汽车信贷业务创新。在风险可控、期限匹配、合规经营的前提下,积极拓展业务范围、做好经销商和消费者调研、增加业务品种,开辟新的盈利渠道。三是要加强业务品种创新。抓住经销商和消费者融资需求多元化的机遇,在加强风险管理和守法合规经营的前提下稳妥发展二手车零售贷款和批发贷款业务、融资租赁业务、经销商零配件贷款、经销商营运设备贷款以及与购车融资活动相关的咨询、代理业务等新型业务,积极拓宽收入来源。

       四是加强政策法规研究,创新不良贷款处置。为有效降低风险,汽车金融公司应充分研究相关政策法规,在确保账销、案存、权在的前提下,尝试加大呆账自主核销力度。同时,汽车金融公司也可以充分利用金融市场参与者的不同风险偏好,在政策许可的前提下,借助资产证券化、资产流转,通过合理渠道向有条件、有意愿的投资者出售不良贷款,既分散风险,又盘活资金。对已出现不良的经销商和客户,如果其参与的项目符合产业政策,长期能够实现盈利,可以在隔离和控制风险的前提下,通过收回再贷、展期续贷等方式,帮助经销商和客户渡过难关,保全汽车金融公司债权。汽车金融公司还可以充分利用金融资产管理公司和各省陆续成立的地方资产管理公司等渠道,探索不良贷款批量化、市场化处置的有效机制。

  此外,由于法院诉讼流程的时效性和有效性尚未达到汽车金融公司及时收回不良贷款的要求,汽车金融作为贷款车辆的抵押权人对抵押车辆进行收回汽车金融公司亟需国家出台相关法律法规以支持法院体系外贷款车辆收回的合法性,从而遏制损失不断扩大的趋势。


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